Корзина:

0 шт. - 0,00 руб.
Ваша корзина покупок пуста.

0

Ваш город: *

* Город определен автоматически.
От вашего выбора зависит информация о наличии и доставке товара

Как выбрать платежный терминал?

30 марта 2017 г. Просмотров: 9310

Активное использование в расчетах банковских карт требует наличия специального оборудования. Платежный терминал, который способен считывать информацию с магнитной ленты (электронного чипа или смартфона) и связываться с процессинговым центром банка, стал хорошим решением вопроса безналичных платежей. Как выбрать платежный терминал, какие характеристики устройства окажутся критичными, а на что обращать внимание в последнюю очередь?

Платежный терминал облегчает и упрощает расчеты с покупателемПлатежный терминал облегчает и упрощает расчеты с покупателем

Что такое платежный терминал и как он работает?

Платежный, или эквайринговый, терминал – устройство, считывающее информацию с магнитной полосы карты и через процессинговый центр банка, к которому подключен терминал, осуществляющее авторизированные безналичные денежные операции.

Как работает платежный терминал?

  • Устройство, подключенное к процессинговому центру определенного банка, считывает информацию с магнитной карты. Если терминал поддерживает функцию бесконтактной оплаты, то карту можно просто приложить к экрану.
  • Устройство запрашивает ввод ПИН-кода для авторизации. В некоторых случаях ПИН не требуется, например при покупке до 1000 руб. с использованием бесконтактной технологии оплаты.
  • Данные передаются в процессинговый центр банка-эквайера, к которому подключен терминал.
  • В центре обработки информации идет проверка по нескольким параметрам: нет ли блокировки карты, имеется ли необходимая сумма для совершения покупки. Если с картой все в порядке, то информация направляется в банк-эмитент, в котором обслуживается карта покупателя. Крупные банки часто выступают в роли и эквайера, и эмитента, что ускоряет операцию.
  • Банк-эмитент одобряет операцию, присваивая ей код авторизации. Затем информация идет в обратном порядке: эмитент – эквайер – терминал.
  • После завершения обработки и одобрения запроса терминал распечатывает два экземпляра чека – для покупателя и продавца.
  • Сумма покупки на карточке покупателя резервируется сразу, но деньги переводятся не мгновенно. Сначала на счет магазина сумму покупки переводит банк-эквайер. Банк-эмитент, который обслуживает карточку, переводит сумму в течение нескольких дней, погашая «задолженность».
  • Все упрощается, если банк-эквайер и банк-эмитент совпадают. В таком случае транзакции между счетами проходят в считанные минуты.

В реальной жизни все операции проходят быстрее, чем мы их можем описать словами. Использование платежных терминалов ускоряет расчеты с клиентами, повышает комфорт обслуживания и увеличивает покупательский трафик за счет тех, кто предпочитает безналичную форму оплаты.

Главное условие для работы терминала – устойчивое соединение с банкомЭквайринговые терминалы могут иметь кабельное или беспроводное соединение, а современные модели поддерживают оба типа соединения

В перечне платежных систем, с которыми работают терминалы, лидирующие места принадлежат Visa и MasterCard. Обслуживаются также карты Maestro, в России – карты платежной системы «Мир». Полный перечень платежных систем, которые обслуживает конкретный терминал, можно увидеть на информационных наклейках возле прибора.

Платежные терминалы: все только начинается

Рынок платежных терминалов весьма молод. Они появились примерно полтора десятилетия назад, а в широкий обиход торговых точек вошли в период 2007 – 2010 гг. Первое время платежные терминалы выдавали в аренду банки. Пользуясь монопольным положением, они выдвигали целый ряд условий, среди которых были и требования по обороту. К примеру, магазин или кафе должны были обеспечивать определенные объемы продаж, иначе терминалы изымались. Для небольших предприятий торговли и сферы услуг подобные условия выдержать было просто нереально, поэтому этот сегмент отсекался от высокотехнологичных форм расчетов.

Банковскую монополию на терминалы разрушила компания «АТОЛ», вместе с банком ВТБ24, выпустив автономную версию терминала. Теперь каждая торговая точка, предприятие бытовых услуг или курьерская служба могут приобрести собственный эквайринговый терминал. Развитие рынка терминалов продолжается в направлении бесконтактных технологий.

Через бесконтактные платежные терминалы уже можно рассчитываться с помощью смартфонов и даже «умных» часовЧерез бесконтактные платежные терминалы уже можно рассчитываться с помощью смартфонов и даже «умных» часов

Все платежные терминалы в свободной продаже можно разделить на два типа:

  • с предустановленным программным обеспечением, например Ingenico ICT250 с пакетом «Отличный безналичный» от банка «ВТБ-24»;
  • пустые терминалы, которые необходимо подключать самостоятельно, например ICT250 GPRS.

Предустановленное ПО упрощает процесс подключения и запуска терминала. Стоимость обслуживания от банка весьма умеренная, к примеру в пакете «Отличный безналичный» банковская комиссия составляет 1,8 %.

Что выгоднее для владельца бизнеса – купить собственный терминал или взять его в аренду у банка?

  • Если обороты стабильно составляют от 250 тысяч руб. в месяц, то имеет смысл поинтересоваться условиями аренды у банка. Возможно, он сделает интересное предложение – с меньшей комиссией, чем у предустановленных пакетов.
  • Если речь идет об оборудовании небольшого магазина, парикмахерской, кофейни или точки мобильной торговли, то лучше приобрести собственный терминал, чтобы не зависеть от требований банка.

Критерии выбора платежного терминала

Вы решили приобрести платежный терминал? Критерии его выбора можно разделить на главные и второстепенные.

Основные критерии выбора платежного (эквайрингового) терминала

  • Цена

Стоимость терминалов – от 21 тыс. руб., разница в цене между моделями может составлять 5-8 тыс. руб. К примеру, Ingenico IWL251 CTLS стоит 28 900 руб., имеет возможность приема бесконтактных платежей и поддерживает Dial-up Modem, Ethernet, GPRS.

  • Тип подключения

В современных моделях предусмотрены возможности как кабельного, так и беспроводного подключения. Модель ICT250 GPRS Ethernet Modem может подключаться к банку с помощью встроенного GPRS-модема либо Ethernet. Модель IWL251 с комплектом «Отличный безналичный» поддерживает подключение к банку с помощью встроенного GPRS-модема, Dial-up Modem, Ethernet, Wi-Fi. Чем лучше канал связи, тем быстрее и проще идет процесс оплаты. Для магазинов можно выбрать модель с кабельным подключением, чтобы обеспечить постоянную качественную связь (но будьте внимательны, в этом случае терминалу понадобится особый кабель, который продается отдельно). Для мобильной торговли или выездных услуг имеет смысл приобретать терминалы с возможностью удаленного подключения, чтобы обеспечить саму возможность безналичного расчета.

  • Наличие и тип установленной прошивки

При покупке терминала с установленным программным пакетом отсутствует лимит на оборот, установлен разумный тариф на банковское обслуживание, но банк-эквайер уже определен. Например, для пакета «Отличный безналичный» это ВТБ-24. Для данного решения процент эквайринга составляет 1,8%. Это также может повлиять на ваш выбор, что приобрести, готовый терминал с прошивкой, или «голый» без прошивки.

Если же приобретается терминал без прошивки, то банк можно выбрать самостоятельно, но и согласовывать условия обслуживания с ним придется самому. Перед покупкой следует уточнить в выбранном банке, с какими моделями терминалов он работает и выдвигаются ли особенные технические требования к оборудованию. Например, критичен ли объем оперативной памяти. После покупки терминала нужно подать заявление в банк, указав модель, серийный номер, тип соединения приобретенного устройства для заключения договора эквайринга.

  • Тип предприятия

Наши специалисты дают следующие практические рекомендации.

- Для небольшого магазина самообслуживания достаточно будет компактного терминала, желательно с поддержкой беспроводного соединения.

- Для магазина с прилавком подойдет терминал с GPRS, чтобы избежать экранизации с другим оборудованием – холодильниками, витринами и сопутствующими кабельными подключениями.

- Для бутика подойдет мобильный терминал с GPRS-модулем, чтобы сделать обслуживание клиентов максимально удобным.

- Выездная торговля требует компактного терминала с беспроводным соединением.

Посмотрите забавное видео о преимуществах использования терминала для эквайринга в выездной торговле.

Второстепенные критерии выбора платежного терминала

  • Количество клавиш

Дополнительные кнопки в терминале позволяют запрограммировать дополнительные функции, но для небольших предприятий это не всегда актуально. Обычно используются основные функциональные клавиши, которых хватает для работы.

  • Объем памяти

Любой терминал нуждается в регулярной очистке, поэтому в моделях с меньшим объемом просто приходится чистить кэш чаще. На функциональность терминала этот показатель не влияет.

  • Скорость печати

Разница в этом показателе у разных моделей некритична, так что этот фактор можно рассматривать в последнюю очередь.

Особенности работы с платежным терминалом

Несколько простых правил помогут избежать типичных ошибок, которые часто совершаются на первых этапах работы с терминалом.

  • Приобрести платежный терминал могут только юридические лица или ИП. Физическое лицо не имеет право заключать договор эквайринга с банком.
  • Четко следуйте правилам работы с терминалом, особенно внимательно следите за открытием и закрытием смены. В отличие от кассы, терминал не блокируется на исходе суток работы. Пока не закроете смену – не получите денег.
  • Программные настройки терминала хранятся в прошивке, которая загружается с сервера банка. Поэтому все вопросы по работе программы адресуются банку. С банком же согласовывают и подключение дополнительной клавиатуры – PIN PAD, и поддержку беспроводного считывания, и прочие технические усовершенствования.
  • Если вы хотите подключить терминал к своей кассовой программе и работать с терминалом в автоматическом режиме, то перед покупкой и подключением терминала следует уточнить, может ли кассовая программа работать с эквайринговыми терминалами и есть ли какие-то ограничения по моделям.

Если вы впервые покупаете эквайринговый (платежный) терминал, то специалисты компании «Формула торговли» помогут выбрать оптимальную модель для торговой точки или мобильного обслуживания заказчиков.

Опубликовано: Статьи